Numa primeira leitura, Open Banking e blockchain referem-se a duas tecnologias muito distintas. Quando se refere às finanças clássicas, o blockchain, por sua vez, ecoa as infraestruturas criptográficas de pagamento.
No entanto, ambos têm, em última análise, o mesmo objectivo, que é a democratização dos serviços financeiros. As últimas duas décadas foram particularmente prolíficas para as duas tecnologias que se desenvolveram em paralelo.
Podemos até dizer que existe uma espécie de corrida entre as duas áreas. Cada um tentando melhorar o acesso ao financiamento da melhor forma possível.
No entanto, podemos ver cada vez mais ideias de ambas as tecnologias se cruzando. Na verdade, parece até que as duas tecnologias podem avançar uma à outra.
O que é banco aberto?
Open Banking é um protocolo que abalou o setor bancário no início dos anos 2000. No termo “Open Banking”, existe a palavra “aberto”. Portanto, a ideia principal é que os clientes possam compartilhar seus dados financeiros com terceiros confiáveis e regulamentados por meio das chamadas APIs. A sigla API significa “Interface de Programação de Aplicativo” em francês. Assim, as APIs são desenvolvidas principalmente por bancos ou Fintechs.
Antes do surgimento do Open Banking, esse tipo de informação era reservada exclusivamente aos bancos. Foi, portanto, informação “fechada” pelos bancos e apenas pelos bancos.
Quais são as aplicações concretas do Open Banking?
Entre os serviços oferecidos podemos citar os aplicativos de gestão financeira, aqueles que permitem administrar suas finanças pessoais por exemplo. Neste tipo de aplicativos, os usuários podem visualizar suas contas bancárias de diferentes bancos em um só lugar. Eles poderão então ter uma visão simples de suas despesas e de todas as transações realizadas.
O open banking às vezes também usa Inteligência Artificial e diferentes algoritmos para tornar a gestão financeira mais eficiente. Novos serviços puderam então surgir, como pedidos de empréstimo, por exemplo.
Assim, o open banking oferece novos casos de uso graças às APIs e liberta os serviços financeiros das suas amarras bancárias.
O que o open banking traz para os usuários?
A primeira grande vantagem do Open Banking é certamente o facto de o acesso à informação ser facilitado. Também temos acesso em tempo real a diferentes transações. As funcionalidades são então multiplicadas, dando mais liberdade aos próprios usuários.
Assim, os usuários têm mais opções e agora navegam em um ecossistema aberto onde controlam suas informações.
Você deve saber que inicialmente nem todos os bancos foram receptivos a este protocolo. Os bancos temiam problemas principalmente com hackers. Depois, o outro motivo é a perda de clientes potenciais. Muitos empreendedores de fintech não conseguiram acessar APIs, por exemplo.
A criptografia e o open banking podem funcionar juntos?
Em abril de 2021, a capitalização de mercado do Bitcoin atingiu mais de 1000 trilhão de dólares. Instituições financeiras ao redor do mundo perceberam então a importância que o bitcoin e as criptomoedas estavam ganhando.
Claro, e os últimos escândalos que ocorreram na indústria de criptomoedas (veja a queda vertiginosa de Sam Bankman frito), ainda há um longo caminho a percorrer para a adoção em massa.
É neste contexto particular que o open banking e as criptomoedas podem unir forças para tornar as finanças um espaço mais justo e democrático.
Na verdade, o open banking e as criptomoedas já funcionam em conjunto e isto é particularmente verdadeiro para aplicações ou plataformas centralizadas que utilizam pagamentos tradicionais com cartão bancário.
Quais são os benefícios para a criptografia ao usar o Open Banking?
Então, hoje, ao utilizar um aplicativo de criptografia, é possível comprar criptomoedas por meio de um cartão bancário tradicional. Então, com o open banking, facilita as transações de forma transparente.
Isso torna todo o processo mais simples. Aqui estão as vantagens que fazem as plataformas criptográficas usarem o open banking:
- As informações não são compartilhadas porque são necessários códigos de acesso únicos e uma API específica.
- Os usuários podem fazer login por meio de seus aplicativos bancários para facilitar a autenticação.
- É então possível rastrear a origem dos fundos recebidos e enviados. Isso facilita o trabalho dos reguladores.
Também pode ser mencionado que as aplicações de negociação automatizada como o Gap de bits pode funcionar perfeitamente. Gap de bits por exemplo, usa APIs para se conectar a plataformas de troca e, em seguida, executar bots de negociação.
Devido às suas vantagens, muitas aplicações utilizam ambas as tecnologias. Podemos citar por exemplo o aplicativo Plum ou BitPanda que permitem investir em ativos clássicos do mercado de ações e em criptomoedas.
Existe uma guerra entre Open Banking e Cryptos?
Alguns críticos das criptomoedas acreditam que o Open Banking poderia ser suficiente para modernizar as finanças tradicionais. Por outro lado (do lado dos defensores das criptomoedas), o Open Banking pode ser um verdadeiro obstáculo à emancipação financeira dos indivíduos…
Na realidade, a criptomoeda poderia, em outra configuração, ter conseguido se estabelecer nas transações correntes. Este é – até hoje – o objetivo final do uso das criptomoedas: tornar-se um meio de pagamento amplamente utilizado em lojas online e físicas.
Estamos certamente no caminho certo porque hoje podemos pagar hosts da web em bitcoin, comprar cartões-presente, pagar cervejas, comprar casas (cf Real T) e até fazer viajar com criptomoedas. Contudo, mesmo que possamos pagando por mais e mais coisas em criptomoedas, isso ainda permanece em minoria.
->Leia “O que você pode comprar com bitcoins”?
A principal razão que explica este “atraso” é o facto de que na altura em que o Bitcoin era favorecido para pagamentos diários, as taxas de rede explodiram… Era então, em certas circunstâncias, mais caro pagar as taxas do que o artigo em questão…É o famoso problema de escalabilidade do bitcoin que certamente atrasou pagamento em bitcoin…Observe que, desde então, surgiram soluções de camada 2, como a rede relâmpago e que permitem que as transações sejam realizadas instantaneamente e quase sem taxas.
-> Veja as 5 melhores carteiras da Lightning Network para usar bitcoin
Quais são as vantagens da criptomoeda em relação ao Open Banking?
Muitos usuários estão convencidos de que as criptomoedas têm mais vantagens que o Open Banking. Isto é particularmente verdadeiro para Países emergentes que ainda não possuem uma infra-estrutura financeira robusta.
Assim, as criptomoedas têm as vantagens de serem:
- Sem limites de uso. O Open Banking não pode contornar limitações ou mesmo restrições impostas pelos estados. As criptomoedas podem ser utilizadas em qualquer lugar do mundo e por todos os cidadãos, sem quaisquer restrições geográficas ou de nacionalidade.
- 100% de propriedade dos seus ativos: Os detentores de criptomoedas têm controle total sobre seus ativos. Não podemos congelar as suas carteiras ou mesmo limitar o acesso. Vale lembrar que esse é o caso de quem utiliza carteiras sem custódia.
- as criptomoedas oferecem transparência absoluta. Mesmo que o Open Banking possibilite rastrear as operações realizadas, com criptomoedas o acesso é absoluto para todas as pessoas. Qualquer pessoa pode consultar o registo das operações realizadas. Isso oferece transparência absoluta nas transferências realizadas.
Palavra final sobre a interação entre Open Banking e Crypto
O futuro parece brilhante para aplicativos bancários abertos. Da mesma forma, os aplicativos criptográficos também têm um futuro brilhante. No entanto, a guerra entre os dois sistemas poderá tornar-se cada vez mais acirrada. Por exemplo, a ascensão do open banking também destacará o uso do FIAT… em detrimento das criptomoedas…
Nesse sentido, o open banking é certamente o verdadeiro concorrente das aplicações criptográficas. Estes últimos devem então ser pacientes e oferecer serviços cada vez mais inovadores. Além disso, parece que a união deles também pode levar a casos de uso fantásticos.
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