Publicamos um artigo sobre os melhores sites de empréstimo , mas também devemos lembrar que, embora continue sendo uma forma de gerar renda passiva, a história desse serviço não é totalmente positiva.
Na verdade, as empresas de empréstimo surgiram em 2017 com plataformas como a BlockFi , que foi a primeira de todas. Era algo completamente novo na época, lembremos, poder emprestar criptomoedas e ganhar juros sobre elas.
Uma empresa se destacou rapidamente, foi a empresa Cred. Acabámos de receber o parecer dos tribunais que julgaram este caso.
Na verdade, a Cred teve que pedir falência em novembro de 2020, deixando os clientes perturbados. A empresa acusou um dos fundadores da empresa que supostamente desapareceu com mais de 800 BTC.
Os funcionários da empresa foram interrogados pelas autoridades e, ao que tudo indica, uma linha de crédito superior a US$ 39 milhões foi concedida a terceiros sem garantia, a pedido exclusivo do CEO Dan Schatt . Os funcionários insinuaram que o CEO conhecia a pessoa que originou o empréstimo. Ele sempre negou essa acusação. Desde então, fundou outra empresa, a Earnity, segundo seu perfil no LinkedIn.
A investigação revelou uma transação particularmente fraudulenta na qual a Cred pagou mais de 516 BTC a um consultor e a um indivíduo de alto patrimônio líquido , Winslow Carter Strong. Strong tinha a função de encaminhar clientes de alto patrimônio líquido para a Cred.
Você deve saber que desde o pedido de falência, uma quantidade significativa de criptografia foi recuperada e devolvida a determinados credores, de acordo com a Coindesk. A parte de defesa (Cred Liquidation Trust) também afirmou que continua seus esforços para rastrear as transações.
O que o caso Cred nos ensinou
No fim das contas, a Cred prejudicou bastante a reputação dos sites de empréstimo de criptomoedas na CeFi. No entanto, esses sites provaram ser sólidos a longo prazo. De fato, além da Cred, empresas como BlockFi, Youhodler e Nexo apresentaram um desempenho excelente. E por um bom motivo: seus modelos de negócios são robustos, e empréstimos e financiamentos são os serviços mais comuns entre os detentores de criptomoedas.
A Cred foi criada em 2018 com o nome de LibraCredit e tinha sede em Cingapura. Os cofundadores da Cred são Dan Schatt e Lu Hua. Este último já possuía uma empresa de microcrédito na China, a MoKredit. Eles realizaram uma ICO em maio de 2018 e arrecadaram milhões de dólares para criar a empresa. Foi quando a empresa se mudou para os EUA que Libra mudou seu nome para Cred.
A investigação nos ensinou que houve transações deste tipo:
- Os clientes depositavam criptomoedas no Cred e receberiam juros pela mesma criptomoeda que depositaram.
- A Cred usou depósitos de clientes para emprestá-los no MoKredit (a plataforma chinesa de microcrédito).
- MoKredi emprestou seus fundos a seus próprios clientes (com taxas de juros altíssimas de até 35%)
- Cred enviou fundos para MoKredit em stablecoins. No entanto, os clientes do Cred tiveram que receber seus interesses em criptografia. A Cred não teria sido capaz de reembolsá-los devido ao aumento das criptomoedas naquela época.
Aparentemente e em termos gerais, a falência viria daí, dessa operação vacilante.
O que a investigação nos mostrou é que também existia um empréstimo para compra de um título de uma empresa inadimplente e que apesar de tudo o consulado ainda teria sido pago.
No momento da redação deste artigo, a investigação continua e está focada no caso de Carter Strong, o consultor.
Os documentos oficiais da investigação estão disponíveis aqui , publicados online pela Donlin Recano & Company, Inc.
Palavra final sobre o caso Cred
Se você está preocupado em ter fundos em sites de empréstimo de criptomoedas, lembre-se que o caso do Cred é muito especial. É importante recorrer a empresas de confiança, estabelecidas há muito tempo e que façam o seu trabalho corretamente. Hoje as regras são muito mais rígidas.
A Cred poderia ter sido um negócio lucrativo como outras plataformas se os gestores não tivessem procurado se envolver em travessuras entre si. Eles também não pensaram no aumento das criptomoedas, que pode ser exponencial.
Hoje, auditoria e gestão de portfólio são bem diferentes. Os Administradores não têm autoridade para fazer tais transferências, a menos que sejam “legais”.
Casos de fraude deste tipo são cada vez mais apontados e tanto os clientes como os tribunais procuram punir estes criminosos.
Em qualquer caso, mantenha-se sempre vigilante e escolha plataformas já consolidadas, como as que listamos no artigo sobre os melhores sites de empréstimo de criptomoedas.
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Nota: Nenhum conselho financeiro é fornecido neste ou em qualquer outro artigo sobre zonebitcoin. Esta é uma informação da qual você é o único juiz e mestre. Seja responsável com seus investimentos e invista apenas o que estiver disposto a perder.
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