As criptomoedas e o blockchain invadiram muitos setores de atividade. Hoje, as criptomoedas estão tão presentes no nosso dia a dia que pensar em voltar atrás é impossível. De qualquer forma, foi o que decretou a SEC em setembro de 2022.
Cada vez mais países estão legislando sobre criptomoedas e outros estão dando-lhes curso legal da mesma forma que a moeda estatal. Este é particularmente o caso Salvador. Recentemente, a República Centro-Africana foi ainda mais longe ao criar a primeira moeda digital: o canto do sango.
Qual é a situação atual nos países? Quem são aqueles que trabalham atualmente no desenvolvimento de seus próprios MNBCs? Quais países estão atualmente trabalhando nisso?
Isso é o que veremos neste artigo.
O que são moedas digitais do banco central (CBDCs)?
Mesmo que o termo seja menos utilizado em francês, podemos usar a sigla MNBC para “Moeda Digital do Banco Central”. Muitas vezes, o termo preferido é o equivalente em inglês, a sigla CBDC que significa “Moeda Digital do Banco Central”. Falamos, portanto, de MNBC para falar de moedas criadas digitalmente pelos bancos centrais dos países.
Ao contrário das moedas fiduciárias que conhecemos hoje, os MNBCs são moedas inteiramente digitais, criadas eletronicamente.
Por que os países querem ter moedas digitais?
A ideia de criar MNBCs foi impulsionada por criptomoedas como o Bitcoin. No entanto, com os MNBCs, iremos remover dois elementos fundamentais do Bitcoin, nomeadamente a sua não regulamentação e a sua descentralização. Assim, os MNBCs são criptomoedas em termos técnicos, mas continuam fundamentalmente a ser moedas estatais. São então “centralizados” e controlados pelos bancos centrais.
O dinheiro sempre evoluiu com o tempo. Os homens da sociedade usavam conchas, sal, pedras antes de usar as moedas e notas que usamos hoje. No entanto, nos últimos anos, as moedas tornaram-se electrónicas com a utilização de computadores. As nossas sociedades estão gradualmente a eliminar o dinheiro devido a uma utilização cada vez mais digital do dinheiro.
Por razões práticas, as criptomoedas têm uma forma ideal para a sociedade digitalizada que conhecemos. É perfeitamente adequado aos nossos usos e foi projetado para e por TI. É, portanto, inteiramente lógico que as nossas notas e moedas se tornem totalmente digitais num futuro (próximo).
Países onde os CBDCs foram lançados:
República Centro-Africana: Moeda Sango
A República Centro-Africana deu curso legal ao bitcoin da mesma forma que o Franco CFA. Porém, em abril de 2022, o país anunciou o lançamento de sua própria moeda digital: cripto sango. Isto fez com que muita tinta fosse derramada - dada a situação política actual do país - e o projecto desperta tanto entusiasmo como detratores. A República Centro-Africana pretende digitalizar toda a infra-estrutura do país, seja nos departamentos de finanças, justiça ou administração.
- Leia o artigo para descobrir como investir na moeda sango.
- Veja o vídeo para entender a moeda Sango.
Bahamas
O Banco Central das Bahamas lançou sua própria moeda em outubro de 2020. Foi o primeiro país do mundo a lançar um MNBC no mundo. Nas Bahamas, aproximadamente 20% da população não tem acesso a serviços bancários. Esta é então uma oportunidade para melhorar a inclusão financeira do país.
Nigéria: e-Naira
A Nigéria é um dos 3 principais países que mais usam criptomoedas no mundo. Também faz parte dos países com maior percentual de população que possui criptomoedas. Apesar de uma população muito aberta e interessada em bitcoin e criptomoedas, o governo não compartilha exatamente do mesmo entusiasmo. O país teme uma fuga cada vez maior de capitais.
No entanto, a Nigéria lançou o seu CBDC em outubro de 2021. É o e-Naira. Os nigerianos podem então pagar nas lojas e pagar pelos serviços estatais com esta moeda. Para 219 milhões de habitantes, foram feitos apenas 1 milhão de downloads da carteira. Este valor permanece baixo, mas também se explica pelo facto de o projecto ser ainda muito recente (apenas um ano). Da mesma forma, nem todo mundo possui smartphone, elemento essencial para a utilização do eNaira.
–> ? Agora existe um serviço para enviar e receber bitcoin com celular: Machankura.
União Monetária do Caribe Oriental
A União das Caraíbas Orientais envolve sete países: Antígua e Barbuda, Domínica, Granada, Montserrat, São Cristóvão e Nevis, Santa Lúcia e São Vicente e Granadinas.
A União lançou o seu próprio MNBC para também acelerar a inclusão financeira. Note-se que a Ilha Antiguilla foi o único país da União que se retirou. Assim, dentro da união, a moeda DCash é a moeda oficial.
O interessante é que os usuários podem utilizá-lo sem a necessidade de conta em banco. Tudo o que eles precisam é de um smartphone e do aplicativo vinculado.
Quais países estão testando MNBCs em projetos piloto?
Suécia: e-krona
A Suécia foi talvez um dos primeiros países a declarar que estava a considerar criar o seu próprio MNBC. O país trabalha no projeto e-krona há vários anos. No entanto, o país teme que os idosos tenham dificuldades numa sociedade sem dinheiro.
China e o e-CNY (Yuan Digital)
A China foi o primeiro grande país a trabalhar ativamente na sua moeda digital, desde abril de 2020. A criação do Yuan digital faz parte de uma estratégia mais global da China para reduzir o uso de outras criptomoedas.
Jamaica
Em 2022, o primeiro-ministro jamaicano, Andrew Holness, declarou que a Jamaica lançaria o seu MNBC após um teste piloto bem-sucedido. Mais uma vez, o MNBC facilitará as transações dentro do país. Isto reduziria o custo bancário, que é muito elevado para a população jamaicana.
Em quais países os MNBCs estão sendo desenvolvidos?
Estados Unidos
Os Estados Unidos são claramente o país com mais progressos em termos de projetos criptográficos. Na verdade, é um dos maiores países em termos de pessoas que possuem criptomoedas. Ainda mais, muitas empresas de criptografia com fortes capitalização de mercado estão registrados nos EUA. Muitos sites e plataformas estão, de fato, baseados nos EUA, tornando este país um verdadeiro centro de criptografia.
? Podemos citar iniciativas como moeda da cidade que está atualmente operacional em Miami com o moeda de miami. É um projeto de escala local onde as criptomoedas são utilizadas pelos cidadãos e pelo município.
O país também está a considerar criar o seu próprio MNBC, mas alguns especialistas acreditam que o desenvolvimento deverá demorar alguns anos. O que parece interessar mais aos EUA na criação da sua própria criptomoeda é a razão fiscal. Isto evitaria a fuga de capitais e a perda de impostos relacionados.
Índia e a rupia digital
A população indiana investe muito em criptomoedas e tem muitos engenheiros e desenvolvedores de blockchain.
A estrada digital deve surgir até 2023, de acordo com anúncios do governo. O MNBC será apoiado pelo Reserve Bank of India e ajudará a digitalizar a infraestrutura financeira do país. Para o país que realiza muito comércio com moedas estrangeiras, esta seria então uma oportunidade de redução de custos. É também com isto em mente que o'Irã decidiu usar criptomoedas para suas transações comerciais.
A União Europeia através do Banco Central Europeu (BCE)
O BCE anunciou em diversas ocasiões que está a considerar a criação de uma versão digital do euro. Christine Lagarde, então presidente do BCE, anunciou que isto poderia ser benéfico para todos os cidadãos europeus. No entanto, há relutância em relação ao aumento das criptomoedas.
Existem muitos parâmetros a ter em conta que não são óbvios. Por exemplo, existem países da União Europeia que não utilizam o euro. Isto corre o risco de tornar a implementação mais difícil do que encontrar um acordo comum.
Um projeto de lei será discutido pela Comissão Europeia a partir de 2023.
Palavra final sobre moedas digitais no mundo e seu progresso
Contamos com dados doConselho do Atlântico que atualiza regularmente o status dos MNBCs em todo o mundo. Atualmente, mais de 105 países estão explorando moedas digitais. Tomados em conjunto, isto representa 95% do PIB global. Isto mostra o impacto que isto poderá ter na economia e na infra-estrutura financeira global. Além disso, recentemente, Países BRICS anunciaram que também desejam criar sua própria moeda digital.
Isto pode ser um grande trampolim para muitos países pobres e emergentes. Estes são os mesmos países que mais beneficiariam com isso. De facto, existem diferentes utilizações para as criptomoedas, dependendo da situação financeira do país em questão. Para muitos analistas, criptomoeda pode melhorar a inclusão financeira. As criptomoedas oferecem, de facto, acesso a serviços financeiros a populações que anteriormente estavam privadas deles.
Leia nosso artigo sobre esse assunto em diferença no uso de criptomoedas em países ricos e “pobres”. Por exemplo, Argentinos usarão mais bitcoin para se proteger da inflação. Na Europa, continua a ser mais um activo especulativo. Isto explica, por exemplo, que aldeias remotas em Salvador como o a aldeia de El Zonte usa bitcoin como moeda principal.
(Você pode consultar o relatório sobre finanças globais que lista os países com menos bancos do mundo).
Nota: Nenhum conselho financeiro é fornecido neste ou em qualquer outro artigo deste blog. Esta é uma informação da qual você é o único juiz e mestre. Seja responsável com seus investimentos e invista apenas o que estiver disposto a perder.
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