Revisão completa sobre Nexo: Um bom plano para ganhar juros?

Nexo é um projeto sério e cada vez mais falado no crescente setor que está finanças descentralizadas (DeFi).  Para explicar rapidamente o DeFi, digamos que é a nova tendência nas finanças que procura reproduzir e substituir toda uma gama de serviços financeiros anteriormente oferecidos por instituições clássicas das finanças tradicionais.

Assim, a Nexo permite então aos utilizadores, por um lado, pedir dinheiro emprestado FIAT (euros, dólares, etc.) e, por outro lado, gerar juros sobre o depósito das suas criptomoedas.

A grande vantagem do Nexo é que é possível qualquer pessoa pegar dinheiro emprestado em poucos minutos sem precisar preencher arquivos administrativos como é o caso de um banco tradicional.

Então vamos ver aqui o review do Nexo, vamos ver como funciona a plataforma.

1/ História e equipe de gestão Nexo

A boa notícia, e isso é relativamente raro para projetos de criptografia, é que a empresa Nexo está sediada em Zug, na Suíça. Dito isto, não temos informações muito precisas sobre a localização exata da sua sede. A jurisdição, porém, é a da Suíça, o que não deixa de tranquilizar os utilizadores, habituados a ter sede em paraísos fiscais.

O Grupo Nexo possui pessoas jurídicas em diversas localidades do mundo e a empresa foi fundada em 2017 por Kosta Kantchev, Georgi Shulev e Antoni Trenchev.

O trio lançou com sucesso uma oferta inicial de moedas (ICO), que foi concluída em abril de 2018. A empresa levantou pouco mais de US$ 52 milhões em financiamento. Podemos citar Arrington XRP Capital de Michael Arrington que foi um importante contribuidor, e isso numa fase inicial da criação da empresa.

A equipe de gerenciamento da Nexo

Aqui novamente, ao contrário de outras plataformas, a Nexo conta com uma equipe conhecida e presente nas redes sociais. Da mesma forma, os acionistas majoritários (que são os fundadores) da Nexo são os acionistas majoritários e fundadores da Credíssimo, um dos principais grupos europeus de tecnologia financeira fundado em 2007. Esta empresa colabora em França, por exemplo, com grandes grupos bancários como Société Générale, Crédit Agricole e BNP Paribas, para citar apenas alguns.

Se especificarmos que criaram o Credissimo, não é por acaso. É uma empresa reconhecida em finanças tradicionais que fornece empréstimos ao consumidor, financiamento e serviços de pagamento de contas on-line instantâneos.

Os fundadores, portanto, têm experiência real nesta área. Eles não surgiram do nada, queremos dizer.

A Nexo opera como uma entidade legalmente compatível, com a equipe se declarando em conformidade com a SEC e a equipe também trabalha em conformidade com todos os regulamentos aplicáveis ​​das jurisdições em que opera.

A Nexo cumpre todos os regulamentos KYC/AML relevantes e também mantém todos os fundos dos clientes em armazenamento refrigerado em conjunto com o custodiante terceirizado BitGo, que é certificado pelo SOC 2 Tipo 2.

 😎 Outro ponto positivo para a Nexo: a BitGo Custody também detém US$ 100 milhões em proteções de seguro com o Lloyd's de Londres, o que significa que os fundos dos clientes são segurados no caso do pior cenário.

Como resultado, a Nexo é capaz de operar como uma empresa de empréstimo instantâneo de criptomoedas disponível em mais de 200 jurisdições, permitindo que as pessoas ofereçam garantias em cerca de XNUMX ativos digitais e se beneficiem de acesso instantâneo a empréstimos em 45 moedas fiduciárias.

Quais serviços a Nexo oferece?

A Nexo oferece dois serviços básicos baseados em depósito e empréstimo de fundos, como você já entendeu.

1/ Gerar juros (até 10% sobre EUR)

A Nexo permite principalmente que seus usuários depositem fundos para receber juros sobre suas participações, e os juros são pagos em moedas fiduciárias como USD, EUR e GBP, bem como em “stablecoins” como USDT, TUSD, USDC, PAX e SAI.

Os usuários recebem uma taxa de juros de 8% ao ano sobre stablecoins e podem adicionar e sacar fundos a qualquer momento.

A Nexo também aplica juros compostos, o que significa que os usuários podem receber quantias maiores em suas contas diariamente, e esse serviço também é gratuito e sem comissões.

Neste exemplo vemos que se depositarmos 10,000 euros, ganhamos 1124 dólares por ano. Certamente não é enorme, mas continua sendo uma das taxas mais altas do mercado.

Da mesma forma, é tipicamente uma renda passiva e é por isso que tantas pessoas escolhem a Nexo para este serviço.

2/Pegue dinheiro emprestado usando suas criptomoedas.

Você também deve saber que pode pedir dinheiro emprestado em diferentes moedas nacionais, como euros, dólares, dirhams marroquinos, dólares de Hong Kong, etc. (Sim, a empresa opera com mais de 200 jurisdições, o que lhe dá a possibilidade de ter um grande número de moedas).

Para pedir emprestado, você deve prestar garantia.

Os usuários da plataforma podem depositar mais de 10 criptomoedas populares, incluindo Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) e Binance Coin (BNB), para receber um empréstimo em mais de 40 moedas fiduciárias, como o dólar americano (USD). , o euro (EUR), o dólar canadense (CAD), o iene japonês (JPY) e a libra esterlina (GBP).

🙂 Além disso, você pode saber exatamente quanto vai pagar com a calculadora integrada no site que é muito prática.

É possível emprestar um valor superior a 80% (cerca de 50% para BTC/ETH) do ativo depositado e há duas taxas de juros possíveis de 5,9% APR e 11,9% APR dependendo de como você escolher reembolsar seu empréstimo de.

Quem pode fazer um empréstimo na Nexo?

A plataforma está aberta a usuários de todo o mundo e para obter um empréstimo, basta registrar uma conta Nexo em platform.nexo.io e depositar a garantia na conta.

Além disso, não há verificação de crédito; No entanto, ao contrair um empréstimo em moeda fiduciária, você precisará passar nas verificações básicas e de devida diligência e inserir suas informações KYC/AML. Isto é perfeitamente compreensível.

O processo de empréstimo da Nexo é um dos mais rápidos do mundo.

Os empréstimos da Nexo baseiam-se exclusivamente no tamanho do seu depósito de segurança, não há verificações de crédito e nada é relatado às agências de crédito.

Portanto, não é solicitado que você forneça informações sobre suas finanças pessoais ou outra documentação.

Atualmente, o valor mínimo do empréstimo que você pode obter é de US$ 500, enquanto o máximo é de US$ 2. Além disso, os empréstimos garantidos por criptografia são instantâneos e o processamento pode levar até 000 dia útil, dependendo das verificações de segurança KYC/AML.

O processo KYC é totalmente automatizado e normalmente leva menos de dois minutos.

Você precisará fazer upload de uma foto de alta qualidade de um documento de identidade emitido pelo governo, como passaporte ou carteira de motorista, e o nome fornecido no formulário de verificação deve corresponder ao nome no seu cartão de identidade.

Embora estes empréstimos sejam instantâneos e garantidos, saiba que os utilizadores deverão receber os seus fundos no mesmo dia ou no dia seguinte, juntamente com a referência “Seu Empréstimo Nexo”.

Para ser mais específico, a empresa afirma que o tempo de processamento é o seguinte:

• Transferências locais: 1 dia útil
• Transferência internacional: 3 a 5 dias úteis
• USDT (Tether): geralmente leva cerca de 30 minutos

Se você atrasar seus pagamentos e a criptomoeda que você está usando como garantia desvalorizar, a equipe Nexo venderá parte do seu depósito para cobrir o déficit, no entanto, você receberá um aviso antes que isso aconteça e isso o forçará a perder pagamentos enquanto o valor do seu depósito de segurança diminui no mercado aberto.

Como seria de esperar, a melhor solução é pagar bem os seus pagamentos, mas se não fizer nenhum reembolso e o valor da sua caução aumentar, não terá com que se preocupar. Essa é a coisa muito boa de saber! 

Obs: mesmo que isso seja muito prático e extremamente rápido, você deve saber que o empréstimo é relativamente caro. Não se endivide e opte pelo empréstimo apenas em caso de necessidade urgente. É uma opinião 😉

3/ Um cartão bancário NEXO com 5% de reembolso

Nota: o mapa ainda não está disponível.

A plataforma também integra o cartão de crédito Nexo, apoiado pela MasterCard, que pode ser usado para fazer compras em lojas físicas e online, ou para sacar dinheiro em caixas eletrônicos.

O cartão também oferece reembolso de 5% em cada compra que é adicionado à sua carteira Nexo quando uma transação é liquidada.

O limite de crédito do seu cartão depende da linha de crédito que você tem com a Nexo, e o cartão também vem com seu próprio aplicativo móvel e é gratuito quando se trata de taxas de conta/inatividade ou compras de moeda.

Nota: Aqui, novamente, você deve ter cuidado, porque o dinheiro que você gasta é, na verdade, o dinheiro da sua linha de crédito. Então, mesmo que o cashback de 5% seja interessante, será um gasto na sua linha de crédito.

Como funciona o reembolso do empréstimo no Nexo?

Tanto quando você quer ganhar juros, é um dos serviços que oferece maior percentual (principalmente em USD), quanto para quem toma empréstimo, é muito caro.

Para determinar o valor máximo que os usuários podem pedir emprestado, A Nexo, como outras plataformas, usa um sistema de empréstimo baseado em valor (LTV).  É o LTV que estabelece linhas de crédito com base no valor dos recursos depositados em garantia.

Essencialmente, o LTV refere-se ao rácio entre o valor de um empréstimo e a garantia e mede o saldo do empréstimo em relação ao valor do ativo de garantia.

É bom saber: O LTV é calculado com o valor do empréstimo em USD (o valor solicitado) dividido pelo valor da garantia em USD, expresso em percentagem.

Por exemplo:

Valor do empréstimo: USD 300;
Valor da garantia: USD 500;
Valor do empréstimo/LTV = ($ 300 / $ 000) * 500% = 000%

Explicação detalhada do LTV: 

Quero explicar mais porque o LTV é uma ferramenta de cálculo utilizada em todas as plataformas de empréstimo. Também é importante lembrar que o índice LTV pode variar. Mais especificamente, à medida que o valor da sua garantia diminui, o LTV aumenta.

Isso significa simplesmente que se o valor de BTC, ETH, LTC, (portanto em criptografia) para garantir seu empréstimo em FIAT estiver caindo no mercado aberto, o LTV aumentará.

Portanto, se o preço do ativo criptográfico cair, o LTV continua a aumentar e o Nexo Oracle tem um limite onde o ativo garantido começará a ser vendido para pagar parte do empréstimo para reequilibrar o LTV.

Este limite é definido em 83,3% e quando o LTV atingir 83,3%, a Nexo Oracle começará a iniciar o reembolso parcial automático do empréstimo, no entanto, você será notificado por SMS e e-mail antes que isso aconteça.

Por exemplo:

Valor do empréstimo: 5000 USD;
Valor das garantias: USD 6;
Valor do empréstimo = ($ 5000 / $ 6000) * 100% = 83,3%

Com o Nexo, há sempre a opção de transferir mais garantias a qualquer momento, e o índice LTV específico está anexado. Acrescentemos também que o seu empréstimo também depende do tipo de criptomoeda que você deposita.

Aqui estão os índices de LTV usados ​​atualmente pela Nexo:

Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH): 50%
Moedas estáveis: 90%
Ondulação (XRP): 40%
Binance Coin (BNB), Bitcoin Cash (BCH) e EOS: 30%
Lúmens Estelares (XLM): 17%
NEXO: 15%

Como iniciar reembolsos no Nexo: 

Ao utilizar a plataforma, você pode iniciar o processo de reembolso fazendo login em sua conta Nexo e clicando no botão “Reembolsar Empréstimo”.

Você é livre para escolher reembolsar seu empréstimo em criptografia, moeda fiduciária ou uma combinação de ambos, e nenhum reembolso mínimo é exigido. Você também pode reembolsar parte ou a totalidade do seu empréstimo a qualquer momento e pagar apenas os juros dos dias do empréstimo.

Os juros são cobrados diariamente às 00:00 CET sobre o saldo pendente e são debitados do seu limite de empréstimo disponível, o que significa que os juros são adicionados diariamente ao seu saldo pendente.

  O período de vencimento padrão de um empréstimo é de um ano por padrão, mas pode ser renovado mediante solicitação, sem qualquer reembolso, e o período começa assim que você fizer o primeiro saque do empréstimo.

Qualquer novo saque de empréstimo altera a data de início para a data do último saque do empréstimo e você paga apenas juros sobre os fundos retirados.

Você também pode fazer um reembolso fazendo um pedido à Nexo Oracle para vender uma parte dos ativos criptográficos mantidos em sua conta para reembolsar o saldo devedor parcial ou totalmente.

Isso é conveniente se o seu ativo tiver um valor apreciável, e é importante notar que se você pagar um empréstimo dentro de 30 dias após o último saque, ainda serão cobrados juros por todo o período de 30 dias.

Você pode efetuar pagamentos de empréstimos a qualquer momento e usando qualquer quantia em moeda fiduciária ou criptográfica.

Qual é a vantagem de ter tokens Nexo?

Na verdade, existem duas vantagens em ter tokens Nexo. A primeira é ganhar comissões e a outra é reduzir as taxas desses empréstimos.

A plataforma integra seu token NEXO (aprovado pela SEC), um token nativo que pode ser usado para obter efetivamente um desconto na taxa de juros anual do seu empréstimo garantido por criptografia.

Na verdade, é prático para quem solicita um empréstimo. A taxa percentual anual padrão (APR) na plataforma é de 11,9%, que pode cair para 5,9% (um desconto de 50%) ao usar tokens NEXO como garantia ou ao fazer reembolsos usando NEXO.

Da mesma forma, qualquer pessoa que mantiver tokens NEXO em sua carteira Nexo apenas durante parte do prazo do empréstimo receberá um desconto de juros na linha de crédito proporcional ao número de dias em todo o período em que teve um número suficiente de tokens NEXO para cobrir os juros. .

Todos os juros acumulados na plataforma são calculados pela Nexo Oracle que determina diariamente os respectivos juros e descontos para a carteira de cada cliente.

Por exemplo:

Se você planeja sacar um empréstimo de US$ 1 por um período de um ano, então, em um ano, seu empréstimo acumulará juros pendentes no valor de ±000 (119,00 x 1% = 000).

Aqui, para garantir que você se qualifica para o desconto de 50% na receita de juros, você deve manter pelo menos ±119,00 USD em tokens NEXO ao longo do ano.

Se a qualquer momento seus juros pendentes excederem o valor de seus tokens NEXO, seus juros diários serão ajustados de acordo a partir desse momento.

Usando o exemplo acima, se o valor dos seus tokens NEXO cair para ±60 USD, os juros diários seriam em torno de 9% (50% a 11,9% e 50% a 5,9%).

Como comprar tokens Nexo e receber dividendos?

Por exemplo, optei por usar a plataforma Nexo não tanto para gerar interesse, mas para investir no token Nexo. Eles nos pagam dividendos e isso é uma coisa muito boa.

Poucas empresas fazem isso e admito que a Nexo fez muito bem em fazê-lo.

Então, para comprar NEXO, saiba que não é um token disponível em todos os lugares. Dito isto, na plataforma HOTBIT ou HUOBI , você pode comprá-los por BTC, EUR ou ETH.

Depois de comprar o Nexo, basta transferi-los para sua carteira no Nexo. Tão simples como isso.

Os dividendos são pagos uma vez por ano. Em 2018 foi em dezembro, em 2019 foi em agosto e este ano aparentemente será 30 de junho.

Como são calculados os dividendos?

70% dos lucros da empresa serão reinvestidos na empresa. Mas 30% dos lucros líquidos serão devolvidos aos detentores de tokens Nexo na proporção do que possuem.

Segurança no Nexo é uma prioridade

As contas são protegidas por uma combinação de senha e autenticação de dois fatores (2FA), e você pode optar por receber uma mensagem SMS ou usar um aplicativo como o Authy para concluir seus logins.

A Nexo também cumpre todas as leis relevantes relativas ao combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, o que significa que todos os usuários são obrigados a verificar sua identidade, e a Nexo usa o Onfido como um terceiro confiável para concluir o processo KYC.

Mais importante ainda, os fundos dos clientes são mantidos em carteiras com múltiplas assinaturas atribuídas individualmente em armazenamento refrigerado, mantidas pela BitGo, que é um custodiante terceirizado totalmente auditado e com certificação SOC 2 Tipo 2.

Como resultado, os fundos mantidos com BitGo são segurados até um valor de US$ 100 milhões, já que a empresa, por sua vez, é segurada pelo Lloyd's de Londres. Este acordo de custódia se aplica se a plataforma for hackeada, perder suas chaves privadas ou se os fundos forem roubados por um funcionário.

No geral, o Nexo é adequado para pessoas com alguma experiência em criptografia ou investimento que possuem ativos em criptografia que gostariam de usar.

Embora o Nexo seja uma das plataformas de empréstimo mais simples de usar, você ainda precisará se familiarizar com o uso do Nexo Oracle e com os tokens NEXO, e é aconselhável se familiarizar com o índice LTV e exatamente como ele pode afetar sua situação antes de tomar um empréstimo.

Quais são as desvantagens do Nexo?

Esta não seria uma revisão verdadeiramente honesta se não falássemos sobre as desvantagens.

Para mim - sou só eu - a maior desvantagem, porque só vejo uma, é que recebemos automaticamente uma linha de crédito, mesmo que não queiramos pedir emprestado.

Então sim, claro, você não é obrigado a sacar sua linha de crédito, mas pode ficar tentado. Porém, a diferença entre as garantias depositadas e o crédito recebido é enorme porque existem os custos dos juros do empréstimo.

Então, por exemplo, uma pessoa que deposita garantias para ganhar juros (como eu, por exemplo), pode ficar tentada a gastá-las...E assim perder boa parte do seu capital.

Assim, por exemplo, o cartão Nexo não é recomendado porque o dinheiro nele contido não é o seu depósito, mas a sua linha de crédito.

Você vê o problema?

  Isso é realmente muito cruel na minha opinião. Para usar o Nexo corretamente, você deve ter essas informações em mente, caso contrário você (quase) tocará em sua linha de crédito, apesar de tudo.

É por isso que ainda recomendo BlockFi ou Youhodler para gerar juros, porque existe uma distinção real entre gerar juros e contrair um empréstimo.

Por que pedir emprestado na Nexo se você já tem garantias?

Sim, gostaria de fazer a pergunta porque uma pessoa que não conhece o mundo das criptomoedas ficaria um tanto surpresa com a forma como o DeFi funciona neste ponto.

Por que pedir emprestado se você tem garantias suficientes e pode simplesmente vendê-las ou trocá-las em uma plataforma?

Sim, estou à frente das perguntas e é por isso que tantos detentores de criptografia usam serviços de empréstimo DeFi.

O serviço de empréstimo destina-se a pessoas que possuem ativos criptográficos e não desejam negociá-los. Para que? Isto dá-lhes a capacidade de manter os seus activos e ter moeda fiduciária sem a necessidade de vender os seus activos criptográficos, especialmente quando o valor de mercado dos seus fundos está abaixo do seu preço alvo.

Por exemplo, uma pessoa que precisa de dinheiro, mas não quer vender seus bitcoins imediatamente porque está convencida de que o bitcoin aumentará, desejará então pedir um empréstimo em vez de vendê-los diretamente.

Você pode fazer pagamentos a qualquer momento, o reembolso do empréstimo é flexível:
• Não é necessário reembolso mínimo do empréstimo, pois os juros são automaticamente adicionados ao seu saldo devedor;
• Você pode fazer reembolsos a qualquer momento. Você pode reembolsar todo ou parte do seu empréstimo a qualquer momento (como faz com seus cartões de crédito) e pode economizar juros – porque você só paga os juros pelos dias do empréstimo;
• Não há taxas ocultas (em comparação com aplicação, administração, adesão, multa por atraso no pagamento, gás, taxas legais, etc. de outras plataformas de empréstimo);
• Você pode fazer reembolsos em dólares americanos, euros, libras esterlinas, AUD, NZD ou criptomoedas, incluindo garantias em sua carteira Nexo (por exemplo, pagar com parte de seus ativos como garantia e receber o restante de volta/manter a propriedade do restante);
• Se você considerar que seu criptoativo atingiu seu preço-alvo, você pode fazer um pedido ao Nexo Oracle para vender uma fração dos criptoativos armazenados em sua carteira para reembolsar seu saldo pendente, no todo ou em parte;
• Após cada amortização do empréstimo, o Nexo Oracle é executado automaticamente e os limites do empréstimo são aumentados automaticamente;
• Os empréstimos reembolsados ​​menos de 30 dias após o último levantamento vencerão juros durante os 30 dias completos.

Conclusão e opinião final sobre Nexo:

Para resumir, aqui, esta análise da Nexo: Os usuários podem depositar sua moeda fiduciária ou stablecoin favorita para ganhar juros na plataforma, ou depositar uma variedade de criptomoedas como garantia para um empréstimo em moeda fiduciária.

O serviço de juros paga uma taxa de juros de 8% ao ano (que acumula diariamente), enquanto o serviço de empréstimo criptografado faz com que os usuários paguem uma taxa de juros de 5,9% APR ou 11,9% APR, dependendo se eles escolhem usar o token NEXO da plataforma para pagar seu empréstimo. .

A Nexo, portanto, continua sendo uma plataforma muito fácil de usar e muito segura para empréstimos criptográficos instantâneos que permite que pessoas em mais de 200 países usem seus ativos criptográficos para receber empréstimos em cerca de 45 moedas fiduciárias.

A plataforma é bem desenhada e o processo de criação de conta, depósito de fundos em criptografia ou FIAT e empréstimo é muito simples, com o painel de controle fácil de entender e em palavras: intuitivo.

A empresa também está se mostrando muito popular e ganhando força com uma parte significativa da comunidade criptográfica, com parceiros como a Deloitte auditando suas equipes. Estamos em uma empresa séria e a Nexo quer nos avisar disso.

A capacidade de ganhar juros sobre os fundos depositados é outra característica atrativa do Nexo, que o coloca no mesmo nível BlockFi ou Celsius por exemplo.

O projeto permite que as pessoas coloquem seus ativos digitais para funcionar e obtenham acesso instantâneo ao dinheiro, mantendo a propriedade de seus ativos.

Além disso, o sistema é muito eficiente em termos fiscais, uma vez que nunca retira dinheiro, o que significa que não é obrigado a pagar encargos e taxas adicionais na maioria dos países.

importante: Lembre-se de que, como acontece com qualquer plataforma de empréstimo criptografado, leva algum tempo para se acostumar e se você não fizer nenhum reembolso enquanto o valor do seu depósito de segurança se depreciar, uma parte do seu depósito de segurança será vendida automaticamente para cobrir possíveis quedas de preço. Portanto, é melhor ficar atento ao índice LTV.

Além disso, embora a Nexo esteja em total conformidade em todas as jurisdições em que opera, ainda está à espera de ser regulamentada por uma autoridade bem conhecida e a indústria criptográfica é conhecida pela sua volatilidade e mudanças repentinas. Como você sabe, qualquer investimento envolve riscos, principalmente na área de criptomoedas.

Dito isto, Nexo é uma boa escolha sólida para quem deseja obter capital penhorando seus ativos criptográficos como garantia.

➡ Você também deve ter cuidado com o Nexo porque assim que depositar um valor, você terá o equivalente à sua linha de crédito. Isso significa que um empréstimo será concedido a você imediatamente. Portanto, tome cuidado para não gastar na forma de linha de crédito para não perder seu capital.

👋 É por isso que, pessoalmente, sempre recomendo o número 1 aos meus olhos, que é Vocêhodler.

Da mesma forma, é perfeitamente possível, e até recomendado, utilizar diferentes plataformas para não colocar os ovos na mesma cesta.

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