Le Top 5 des plateformes de prêt (Lending) pour gagner de l’argent ( Guide Ultime)

lending

Vous savez que si autant de personnes s’intéressent toujours plus aux cryptomonnaies, c’est surtout ( pas que!) pour pouvoir gagner de l’argent.

L’une des méthodes les plus utilisées est celle du lending crypto ( le prêt en anglais).

Il y a de nombreuses plateformes qui vous permettent de générer des intérêts sur vos cryptomonnaies. Le processus est très simple et il suffit d’un clic pour déposer ses cryptos. Ensuite, chaque semaine ou chaque mois, selon les sites, vous recevez vos intérêts.

Pourquoi utiliser les plateformes de lending crypto?

En fait, si autant de personnes utilisent ces plateformes, c’est qu’elles permettent de générer plus de cryptos de façon simple. Le raisonnement est celui-ci : Une personne investi dans le bitcoin et veut le garder en long terme car elle est convaincu qu’il va prendre de la valeur dans les 5 années à venir. Au lieu de le laisser dans un portefeuille, elle préfère générer 6% dessus. Vous voyez? C’est ce qui motive les personnes à déposer leurs cryptos sur ces sites.

Les sites que nous allons vous présenter sont des sites de lending. Ce sont des sites où on peut prêter ses actifs et en retour en perçoit des intérêts. Selon l’actif prêté/ déposé, les taux varient. Aussi, le prêt est une façon populaire de faire fructifier ses cryptos car le business model invoqué est fiable et compréhensible. la plateforme va prendre une commission sur les taux d’emprunt pour les reversés aux prêteurs.

De même, selon les plateformes, certaines utilisent des intérêts composés (le fait de réinvestir votre capital à chaque fois pour augmenter la somme investi et générer des intérêts alors plus grand).

Alors si certains préfèrent courir pour avoir des gains exponentiels, il faut savoir que sur ces plateformes, les APY ( rendement annuel) se situent entre 4 et 12%. Ce n’est certes pas mirobolants mais comparé à un livret A ou au rendement des marchés boursier de l’ordre de 10% annuel, cela peut largement nous satisfaire.

Quels sont les risques?

Comme toutes les plateformes CeFi ou DeFi, il y a des risques de corruption de l’équipe principalement ou du code avec des piratages et des bugs pour les protocoles sur la DeFi.

Bien sûr les sites ont des grosses assurances bancaires pour palier à d’éventuel problèmes mais nous devons toujours être vigilant et au courant avant d’investir.

Quels sont les facteurs pris en compte pour ce classement?

Il y a différents facteurs à prendre en compte et pour notre sélection, nous avons observé ceci:

  • La date de création de la société: Nous voulons travailler avec les sociétés de lending crypto les plus fiables qui ont su se maintenir dans le temps et qui aient une clientèle internationale. Nous avons sélectionné les entreprises leader du marché.
  • Équipe révélée : Bien évidement, nous ne voulons travailler qu’avec des sociétés où les gérants sont “connus” et traçable. Même si cela n’évite pas les arnaques, on se dit dans l’idée qu’on peut au moins attraper ces escrocs alors que sur la DeFi, c’est la planque idéale pour eux.

Puis, pour comparer les plateformes, on s’est concentré sur ces facteurs (et principalement du côté du prêteur, celui qui gagne des intérêts. Nous verrons prochainement du côté de l’emprunt).

  • Taux d’intérêt : Selon les cryptos choisis, nous avons vu celles qui offraient le plus d’intérêt. Pour cette liste, on s’est concentré sur les stablecoins et le bitcoin.
  • Risques et assurance de la plate-forme : Parcourez les antécédents de la société et vérifier qu’elle dispose d’une assurance risque pour rembourser les éventuels hacks. En général, les fonds sur ces plateformes ne sont pas “en ligne” mais stocké dans des cold wallets pour éviter tout risque. C’est d’ailleurs pourquoi cela peut demander un jour pour les retraits.
  • Frais : Comparez les coûts des différentes pour ce qu’il s’agit du dépôt, retrait et même échange de tokens au sein de la plateforme.
  • Limite de dépôt et de retrait: Vérifiez s’il y a une exigence de montant de dépôt minimum ou non sur la plateforme de lending crypto.
  • Garantie et collatéral: Cela permet de vérifier la viabilité économique de la plate-forme.
  • Le token utilitaire : certaines plateformes ont un token utilitaire qui permet en général d’accroître les rendements; il faut aussi vérifier les Tokenomics de ce token…

Pour vous décider, l’idéal est aussi de choisir la plateforme qui vous offre le meilleur rendement sur la crypto que vous avez décidé d’investir. Si vous avez du bitcoin et que vous voulez générer des intérêts dessus, alors c’est les taux d’intérêts sur le BTC que vous devrez observer.

Remarque : Pour ceux qui veulent aussi emprunter, sachez que vous pouvez varier les plateformes. Faire de l’emprunt sur telle plateforme et du prêt de telle crypto sur une et une autre crypto sur une autre.

Même si fondamentalement c’est difficile de faire un classement car il y a toujours un facteur où une plateforme de lending crypto est meilleure et sur une autre moins. Disons qu’elles sont quand même similaires et que c’est à vous de choisir celle qui vous correspond le mieux. C’est pourquoi il n’est pas bon de regarder ce classement comme un rangement par ordre croissant.

Voyons maintenant quelques-unes des meilleures plateformes de lending crypto.

1/ Youhodler : Le site de référence des intérêts composés

Nous utilisons Youhodler depuis ses débuts et c’est un site qui nous à permis de faire d’énormes bénéfices. Nous avons pu profité en fait de la hausse des cryptomonnaies ainsi que des intérêts composés du site.

C’est une plateforme que nous recommandons pour plusieurs raisons et vous pouvez lire notre avis sur Youhodler ici.

Youhodler existe depuis 2018 et s’est très vite démarqué avec des services supplémentaires par rapport aux autres plateformes.

Voici les avantages de Youhodler sur les autres :

  • Une liste de 39 cryptos prises en charge, ce qui en fait la plus large et variée que les concurrents avec des tokens de la DeFi.
  • Les versements sont payés chaque samedi directement sur votre compte. Un petit email vous averti que vos intérêts ont été déposés.
  • Des taux d’intérêts composés ( hebdomadaire) les plus élevés.
  • Pas besoin de token utilitaire de la plateforme. Le client n’est pas poussé à acheter une token de la plateforme.
  • Il y a une plateforme d’échange intégré ce qui facilite les échanges de cryptos, selon les cours du marché.
  • Youhodler à une protection avec Ledger ( le cold wallet) de plus de 150 millions $ d’assurance.
  • La plateforme à des frais les plus bas (avec déposit gratuit et retrait en fiat ou en crypto gratuit ( seulement les frais du réseau) ou encore avec 5 euros de frais en virement SEPA directement vers votre compte bancaire. Voir les frais ici)
  • La société fait partie de l’association “Crypto Valley” en Suisse.
  • On connait le CEO, Ilya Volkov qui est très présent sur les réseaux sociaux.

Voici les taux d’intérêts:

Il y a d’autres services comme le “Multi-Hodl” et le turbo Charge qui peuvent être intéressant uniquement ( on insiste) si vous savez ce que vous faites. Ce sont des services de type flash loans. Cela peut être une bonne façon de générer des bénéfices mais encore faut-il maitriser les cours. À ne pas tenter si vous êtes débutant et déposer vos cryptos sera largement suffisant. Même sur le site Youhodler suggère que vous ne devrez pas mettre plus de 20% de vos économies pour ce genre de prêt. C’est risqué.

On ne va pas s’attarder sur la partie emprunt, mais celui-ci peut se faire avec une garantie allant de 50% à 90%. C’est vraiment énorme et cela peut – avec la volatilité- des cryptos être plus risqué. D’ailleurs, la société innove constamment et nous avons vu qu’il est désormais possible d’emprunter avec un NFT comme collatéral. On suppose que ce soit des NFT reconnus comme les singes de BAYC, par exemple.

2/ Celsius : L’application du revenu Passif

Celsius est aussi une application que nous utilisons. Elle est particulièrement idéale pour les personnes qui préfèrent utiliser le téléphone plutôt qu’un ordinateur.

Celsius a été crée en 2017 par Alex Mashinsky qui est une personne reconnue dans le milieu fintech et crypto. Celsius est certainement la plateforme la plus connue en terme de prêt avec plus de 1,4 millions d’utilisateurs!

Voici les avantages de Celsius sur les autres :

  • Des intérêts élevés sur des cryptos majeurs.
  • La possibilité d’avoir des gains plus élevés en ayant du CEL token ( le token natif et utilitaire de Celsius).
  • Il y a un espace “swap” de crypto qui est en version bêta actuellement mais qui peut grandement faciliter les échanges.
  • Un système “Celpay” où l’on peut envoyer des tokens facilement à d’autres utilisateurs.
  • On peut acheter des cryptomonnaies directement par carte bancaire ( frais de 3,5%) ou par virement SEPA, moins cher.
  • La société à plusieurs bureaux aux USA, en Lithuanie et Royaume Uni pour le marché européen.
  • Une société transparente dans ses chiffres avec la trésorerie, et tokenomics du token CEL affiché publiquement sur le site.
  • La plateforme ne prend aucun frais, et ça été l’argument mis en avant.

Voici une liste des intérêts sur Celsius:

Voici les taux les plus élevés sur Celsius.

À savoir : Celsius à une sytème de barème de frais qui se réduit selon la somme que vous déposez. Par exemple, pour le bitcoin, les intérêts sont de 6.20% sur les premiers 0.25 BTC et de 3.05% sur les autres BTC. De même, vous pouvez augmenter vos taux si vous recevez vos intérêts en CEL.

Pour ce qui est des emprunts, on peut choisir la durée du prêt et le taux d’intérêt. Plus on fournie de garantie, plus naturellement le taux d’intérêt est bas. Il y a une calculatrice intégré pour savoir combien vous pourrez gagner en empruntant également ( et pas seulement en déposant).

Ce qui est intéressant avec Celsius, c’est qu’elle développe de nouveaux services et cherche à devenir une plateforme tout en un. Ainsi, la société va proposer une fonction de paiement et même créer sa propre carte de crédit.

L’autre point à considérer est le token CEL. En fait, cela complique la situation car il faut bien calculer quand vous aller en acheter.

C’est de manière générale le “problème” avec les plateformes utilisant un token utilitaire. On ne peut pas prévoir la performance du jeton. ( Oui, on ne peut pas non plus avec les autres cryptos, on est d’accord, mais cela ajoute une autre indécision au tout).

Les personnes qui ont acheté du CEL après le mois d’avril 2021 par exemple ont enregistré des pertes. Enfin, le token à de bonnes fondations et il peut reprendre de la valeur si la plateforme attire davantage d’utilisateurs.

3/ Nexo : La plateforme qui paye chaque jour

Nexo a été crée en 2018 et c’est une filiale du groupe Credissimo qui a été fondé en 2007. L’équipe fondatrice avait donc une très grande expérience dans le prêt (dans la finance classique). Il y a plus de 2,5 millions d’utilisateurs sur la plateforme.

Comme avec Celsius, Nexo à aussi sont token utilitaire qui permet de gagner plus d’intérêts sur ces cryptos. Le token NEXO à une capitalisation boursière plus élevé que celle du CEL token. À la différence de Celsius, Nexo à déjà mis à disposition une carte de crédit.

Voici les avantages de Nexo sur les autres :

  • Nexo à une carte de crédit disponible.
  • La société à une grande expérience professionnelle dans le secteur.
  • Les taux sont parfois les plus élevés du marché ( cela dépend des promotions)
  • C’est la seule plateforme qui permet de prêt et d’emprunter de l’argent fiat ( USD, EURO) en déposant des cryptos.
  • Nexo paye quotidiennement (Celsius et Youhodler offrent des paiements hebdomadaire).
  • Nexo possède une une assurance de 375 million $ par Ledger et BitGo.
  • Le CEO Antoni Trenchev est très présent également sur les réseaux sociaux et dans les médias.
  • Pas de frais sur les transactions.
  • Vous avez des taux d’intérêt plus élevés si vous possédez du NEXO token ( les taux augmentent de 2%).

Voici les taux d’intérêt sur Nexo :

Remarque : On peut comme sur Celsius, accepter de recevoir de plus haut intérêts en recevant les intérêts en NEXO tokens. De même, sur Nexo, le système de récompense est quelque peu différent. Il faut posséder un certain pourcentage de votre portefeuille en NEXO ( plus de 10% pour avoir compte Platinum) pour activer des taux d’intérêts plus élevés.

Pour les emprunteurs, comme avec Youhodler, on peut aussi déposer en collatéral des NFT ( CryptoPunk et BoredApe Yatch Club).

La La carte vous rapporte jusqu’à 2 % de cashback ( en Nexo token) mais pour les cartes bancaires, il faut mieux considérer d’autres cartes également.

Par rapport au CEL token, Nexo à enregistré de plus belles performances même si depuis mai 2021, le token est à la baisse.

4/ BlockFi : Le plus ancien et le plus institutionnel des lending crypto

Voici BlockFi qui est la plus ancienne des plateformes de lending crypto. BlockFi à pu profité d’avoir été la première sur le marché du lending de crypto. Cependant, on peut dire qu’elle n’a pas été aussi vorace d’un point de vue marketing. En fait , BlockFi semble cibler autant les particuliers que les professionnels.

La plateforme permet de faire des prêt et emprunt sur des cryptos les plus établis comme Ether ou Bitcoin. Il n’y a que 13 cryptos disponibles.

Voici les avantages de BlockFi:

  • Paiement mensuel des intérêts
  • Intérêt composé
  • On peut disposer d’une carte de paiement avec un cash back
  • BlockFi à un gros soutient institutionnel avec de gros investissements de grands nom Venture Capital.
  • Les frais sont de 1% et le client à le droit à un retrait complètement gratuit par mois.
  • Il y a une plateforme d’échange entre les cryptos, avec zéro frais, ce qui permet de profiter des opportunités du marché.
  • L’énorme avantage de BlockFi est qu’ils peuvent payer vos intérêts en Stablecoins. Cela peut être très intéressant fiscalement parlant.
  • Un système très sécurisé.

Voici les taux d’intérêts de BlockFi:

Comme Youhodler, BlockFi n’a pas de token natif. Et comme avec le système établi par Celsius, les taux varient et diminue en fonction de la somme déposée.

Dernièrement, la société de lending crypto à mis en place un système de Yield plus élevés pour les clients les plus fortunés.

En terme d’emprunt, BlockFi s’avère plus cher que les autres plateformes. Cela dit, comme les autres plateformes, la plateforme à mis une calculatrice pour bien estimer ce que vous allez gagner si vous prêtez ou ce que vous devrez payer si vous emprunter.

Pour ce qui est de la carte bancaire, elle offre pour une période de 30 jours seulement un cash back de 3,5% qui retombe à 1,5%. La carte n’a pas de frais annuels de gestion. Ce qui reste néanmoins intéressant car les cash back reçu sont en bitcoin.

Mot final sur les plateformes de lending sur la CeFi : Qu’en est-il sur la DeFi?

La principale différence entre les prêts de lending crypto sur la CeFi et sur la DeFi tient au fait que sur la DeFi, c’est vous qui possédez vos clés privés pour accéder à votre portefeuille. D’ailleurs, pour savoir si vous êtes sur un site CeFi, cela est visible au fait que l’on vous demande pour vous inscrire un email et un mot de passe classique. De même un KYC est exigée.

C’est un grand avantage que d’être maitre de ces cryptos mais qui implique aussi que si vous perdez vos accès, vous êtes l’unique responsable et personne ne pourra vous retrouver votre accès. Vos cryptos seront perdus à jamais.

Sur la CeFi, c’est la société qui possède vos clés et si vous perdez votre mot de passe de connexion, un simple email suffit pour vous reconnecter.

De même, dans la DeFi, pour les cas de piratage et de hack de plateformes, mêmes si les protocoles sont plus sécurisés et audités, un hack survient et vous perdez vos cryptos. Pas d’autre formes de procès. Sur la CeFi, les wallets sont soumis à des contrôles stricts de sécurité et il y a des assurance pour ce type d’accident, pour rembourser les clients.

De surcroit, s’il s’avère que si l’équipe comporte des escrocs, sur la Defi et l’anonymat, on ne peut pas retrouver le voleur. Sur la CeFi, on peut au moins tracer les fonds et les escrocs en col blanc par la justice.

Cela dit, nous ne délivrons pas de conseil financier et nous pensons qu’il est judicieux de varier ses dépôts sur plusieurs plateformes et d’en avoir sur la CeFi et sur la DeFi également. Cela limite les risques. On se souvient de la société de lending Cred qui à fermé rapidement pour cause de fraude de la part d’un des membres. Maintenant, il y a plus de sécurité et les sites présentés sont plus anciens et matures, mais nous devons rester vigilant. D’où l’importance de varier les plateformes.

Il y aussi des avantages du lending crypto sur la DeFi, car les taux d’emprunt sont moindre et les taux pour ceux qui prêtent moindre aussi. Cela dit, on est sur la Defi, et donc pas de KYC ce qui peut motiver d’autres personnes à les utiliser. Il y a des protocoles très intéressants et solides comme Aave, Venus, Compound ou encore MakerDao.

On prépare le sujet sur la DeFi pour un prochain sujet et une prochaine vidéo car cela demande des pré-requis spécifiques.

Les autres plateformes de lending de cryptos

Alors nous venons de voir les 4 grandes plateformes mondiales du lending de crypto. Les plateformes les plus solides et les plus établies.

Il y a d’autres sociétés que nous n’avons pas mentionnés pour ne pas alourdir ce guide tels que :

  • Crypto.com qui font du lending et qui ont un système de token natif pour augmenter les intérêts. Les intérêts peuvent aller jusqu’à 14% pour l’USDC ( à condition d’avoir plus de 40,000 CRO soit à l’heure actuelle, la bagatelle de 17,000$!). Comme Crypto s’est ouvert à la DeFi et que la plateforme possède beaucoup de services, on a voulu en faire une vidéo dédiée.
  • Pour corser la question du choix, il y a aussi les plateformes d’échanges comme Kucoin ou Binance (et bien d’autres) qui proposent des services de lending. Il s’avère que cela dépendra si vous utilisez ou non ces plateformes, car cela peut être plus pratique pour certains de tout centraliser sur une seule et même plateforme, quand même bien les intérêts seraient moindre.
  • Il y a aussi Yield app avec des taux élevés pour ceux qui prennent des tokens natifs. Nous attendons que la plateforme atteigne une maturité plus importante avant d’en parler. Cela dit, les taux d’intérêts sont très raisonnables et la plateforme est très correcte.
  • De même, il y a des plateformes comme JusMining en France mais même si les taux sont raisonnable, la plateforme est un intermédiaire et ne propose pas de faire d’emprunt. La société utilise par ailleurs les sites que nous avons mentionnés dans cet article. Cela peut être une option pour ceux qui le désirent mais dans cet article, nous voulions traiter les plateformes entièrement dédié au lending.
  • Il y a aussi la société Swissborg qui offre également des intérêts intéressants mais qui n’est pas une plateforme de lending. Les intérêts sont générés par d’autres services que le lending et nous parlons encore une fois dans cet article uniquement des plateformes qui offrent ce service entièrement. De même, pour avoir de meilleurs taux d’intérêts, il faut posséder du token GHSB à hauteur ( pour le plus petit palier) de 2000 jetons, ce qui en fait aujourd’hui 2000$).

Conclusion sur le fait de générer des cryptos de manière passive avec les sites de lending

Pour conclure, on peut quand même rappeler encore une fois que tout investissement est risqué. Faites bien vos calculs et votre risk-managment. Il y a des sites de lending comme Cred qui ont fermé leurs portes à peine 6 mois après, à cause de membres louches et d’escrocs.

Maintenant, vous avez tout ou presque sur les sites de lending crypto.

Nous préparons d’autres articles sur les autres façons de gagner de manière passive comme le staking et même le farming.

Il est bon de diversifier ses actifs et les stratégies utilisées pour les faire fructifier, c’est peut-être la seule certitude qu’on peut avoir dans le monde de l’investissement.

Aussi, n’oubliez pas qu’investir dans les cryptomonnaies s’avère néanmoins risqué. Les taux d’APY que vous voyez peuvent également évolué avec le temps.

Pour savoir quelle est la meilleure plateforme choisir, c’est une question que vous êtes seule à pouvoir répondre. Toutes ont des avantages et des inconvénient.

Résumé des plateformes et offres promotionnelles avec nos liens affiliés :

Voir la vidéo sur le lending de crypto:

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Avis de non-responsabilité : Ceci est simplement un article informatif et ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. Les lecteurs devraient faire leurs propres recherches, et savoir qu’investir comporte des risques.

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