L'emprunt de crypto : Quels sont les avantages à en faire?

Vous savez, certainement que sur la DeFi, on peut emprunter et prêter des cryptomonnaies. Que vous prêtiez des crypto ou que vous les empruntiez, les deux ont des avantages financiers.

Le lending et le borrowing de cryptos sont même les services les plus utilisés sur la DeFi et ceux même qui ont été à l’origine du succès de la finance décentralisée.

On peut utiliser des sites comme Nexo ou Youhodler par exemple et générer 4% sur le bitcoin et jusqu’à 12% sur des stablecoins comme l’USDT. Youhodler est une plateforme dite CeFi ( c’est à dire que c’est une entreprise centralisée dans le domaine des cryptomonnaies). C’est par exemple l’un des sites que nous utilisons pour générer des revenus chaque semaine sur nos cryptos.

C’est avec ces services que nous avons compris les avantages de la finance décentralisée sur la finance traditionnelle. Beaucoup de personnes étaient en effet exclus su système bancaire et ne pouvaient prétendre à des prêts tant cela est compliqué d’avoir l’accord du banquier. Paperasse, vérification des biens, nécessité d’avoir un emploi CDI etc sont demandés. Désormais ce sont des formalités inutiles dans la DeFi.

Si vous n’aviez pas compris la révolution que provoque les cryptomonnaies, la voici présentée sur un plateau d’argent.

Puis, et c’est certainement le point le plus attractif de ce nouveau système, cela s’avère plus avantageux en terme financier pour les deux parties.

On va voir dans cet article les avantages de l’emprunt de crypto et voir comment cela fonctionne de manière générale.

Comment fonctionne l’emprunt de crypto

Les emprunteurs dans la finance décentralisée peuvent le faire sans intermédiaire. Ils vont emprunter à d’autres utilisateurs qui sont aux des prêteurs. Le prêt se fait de pair-à-pair. Les prêteurs et emprunteurs se retrouvent sur une plateforme, souscrivent à un smart contact de manière électronique et réalisent leurs opérations. Toutes les opérations se font en quelques clics, et sans intermédiaire.

Voici les points à retenir avant d’entrer dans les détails.

L’emprunt de crypto est accessible à tout le monde sur la DeFi. Ce sont des emprunts et des prêts réalisés entre particuliers ( autres utilisateurs sur la DeFi). C’est anonyme et pour souscrire à un emprunt, on ne doit pas remplir des papiers ou quoi que ce soit de tâches administratives.
Le système de prêt et d’emprunt de cryptos est un système qui s’avère gagnant-gagnant pour les deux parties. L’emprunteur bénéficie de liquidité sans avoir à vendre son capital. Le prêteur quand à lui, reçoit des intérêts sur ces prêts.
Chaque pool de prêt est différent selon le protocole sélectionné. Chacun doit faire des recherches approfondies pour sélectionner le pool/ les taux d’intérêts/ les cryptos qui lui correspondent le plus.

Pourquoi les taux d’intérêts sont plus élevés sur la DeFi?

Comme pour les prêts traditionnels, un prêteur va percevoir des intérêts sur le prêt et l’emprunteur devra rembourser les intérêts en plus de l’argent emprunté dans un temps donné.

C’est certainement plus évident de comprendre comment un prêteur gagne de l’argent. C’est en effet, relativement similaire avec la finance classique. Le prêteur reçoit des intérêts sur l’argent qu’il prête.

Si vous vous demandez pourquoi les taux d’intérêts sont plus importants sur la DeFi, sachez que cela s’explique de plusieurs raisons.

La première grande raison est qu’il n’y a pas d’intermédiaire dans le processus du prêt. Comprenez qu’il n’y a pas de banquier, de location de salle, d’avocat, de contrat, de papiers etc qui représentent des frais important lorsqu’on souscrit à un prêt dans la finance classique.

*Avec des cryptomonnaies, on peut emprunter en quelques clics le montant que l’on désire* avec des sites comme Youhodler.

Sur la Defi, les seuls frais que l’on a sont les frais des transactions. Ces frais sont reversés au réseau sur lequel est effectué le prêt. Ainsi, au-delà des frais tout à fait légitimes (pour rémunérer les mineurs de la blockchain), il n’y a rien à payer. De fait, le prêteur reçoit un taux d’intérêt plus élevé.

Quels sont les avantages à utiliser les prêts et l’emprunt de crypto sur la DeFi?

En fait, les prêts et emprunts sur la DeFi offrent des avantages aux deux parties. Les prêts signifie que les prêteurs génèrent des intérêts sur l’argent qu’il prête. C’est même l’une des méthodes pour générer des revenus passifs la plus connu dans la cryptosphère.

De même, les emprunteurs peuvent accéder à des prêts à des taux bien inférieures que s’ils passaient par des prêts traditionnels.

Il y a néanmoins une grande différence dans la mécanique du prêt des banques et sur la DeFi. Lorsque vous contractez un prêt auprès de votre banque pour acheter un bien immobilier, votre bien immobilier devient la garantie. Si vous n’arrivez pas à payer les paiements avec les intérêts, la banque va saisir le bien immobilier.

Jusqu’ici, c’est assez clair à comprendre car nous sommes habitués au système bancaire.

Sur la DeFi, cela est quelque peu différent. Au lieu d’avoir un bien tangible (comme une maison ou une voiture) qui servira de garantie, on va utiliser la cryptomonnaie en garantie. Pour que le système soit fiable, l’emprunteur doit alors proposer une garantie égal ou supérieure ( souvent, c’est même deux fois supérieure) au montant du prêt.

Très souvent, les gens empruntent des stablecoins comme du Tether (USDT) et déposent leurs cryptos ( Ethereum par exemple) comme garantie. Ainsi, les emprunteurs n’ont pas à vendre leur crypto et à prendre le risque de les racheter à un prix plus élevé. C’est une option parfaite pour une personne qui veut conserver ses cryptos et obtenir des liquidités supplémentaires rapidement.

Pour vous donner un exemple plus concret, dites vous que c’est comme si vous vouliez acheter une nouvelle voiture ( obtenir des liquidités). Vous allez mettre alors votre ancienne voiture en garantie et vous contracter un prêt. Une fois que vous rembourser votre prêt, vous conserver votre ancienne voiture et en plus vous avez obtenu un prêt à un meilleur taux que dans la finance traditionnelle.

Mot final sur l’emprunt de crypto sur la DeFi

Pour finir, il ne faut pas oublier que chaque plateforme à des taux d’intérêts et des règles différentes. De même, vous pouvez utiliser des plateformes centralisées et des plateformes décentralisées pour faire vos emprunts ou prêter vos cryptos.

Il faut aussi savoir qu’il y a des risques de pénalité de liquidation pour les emprunteurs. Cela peut arriver si la valeur de votre garantie chute. Il faudra alors augmenter par exemple la valeur de votre garantie. Sur la Defi, il peut y avoir des mécanismes plus compliqués et sur certaines plateformes pour mieux gérer les risques de vos positions.

À vous de choisir quelle plateforme vous désirez et vous avez l’embarras du choix.

👉 Sur la Cefi: Des sites comme Nexo, Youhodler et Celsius vous permettent de prêt et d’emprunter facilement. Vous pourrez générer des revenus chaque semaine et ce en quelques clics.

👉Sur la Defi : Des plateformes comme MakerDAO, Compound ou encore Have vous permettent de prêter et de faire un emprunt de crypto sur la DeFi immédiatement.

Disclaimer : Cet article est fourni à titre informatif uniquement. Ce n’est pas un conseil financier, ni juridique, ni fiscal, ni un conseil en investissement. Faites toujours vos propres recherches avant d’investir dans une crypto.

Pour acheter des cryptomonnaies ( de façon simple):