difference custodial et non-custodial

Portefeuille crypto Custodial et Non Custodial: Quelles différences?

25 novembre 2022

En premier lieu, quand on nous parle des cryptomonnais, ces nouvelles actifs qui échappent aux banques centrales, il est normal que l’on se demande où et comment sont-ils stockés?. Il est possible que vous le sachiez déjà. En effet, pour stocker, trader ou effectuer des transactions sur la blockchain, l’utilisateur doit disposer d’un portefeuille crypto.

Il existe plusieurs sortes de portefeuilles cryptos suivant des nombreuses caractéristiques. Dans cet article nous allons nous pencher sur l’une des caractéristiques: la sécurité. Suivant le fait que les clés privées sont détenues par l’utilisateur lui-même ou un tiers ), nous distinguons deux sortes des portefeuilles cryptos. Il s’agit du portefeuille qu’on appelle custodial (dépositaire) et le portefeuille non custodial (non-dépositaire).

Dans les lignes qui suivent, nous allons développer les différences entre les deux. Avant de parler des différences, voyons ce qu’un crypto wallet?

Qu’est ce qu’un portefeuille crypto?

Avant tout, il est important de garder à l’esprit que les cryptomonnaies sont des actifs numériques qui ne sont pas disponibles sous forme physique. Leur stockage ou détention est différent de la détention de monnaies traditionnelles (fiduciaires).

En fait, un portefeuille de crypto est un support physique ou un programme qui stocke les clés publiques et privées et peut être utilisé pour recevoir ou dépenser des cryptomonnaies. En d’autres, les portefeuilles cryptos ne stockent pas réellement les cryptomonnaies mais les informations qui lient les utilisateurs à leurs fonds afin d’assurer leur sécurité. Selon que les clés privées du portefeuille sont détenues par l’utilisateur lui-même ou un tiers, nous distinguons le portefeuille custodial et non custodial.

Voyons voir les différences entre les deux types de portefeuilles.

Le portefeuille custodial Vs le portefeuille non custodial

On parle de crypto wallet custodial pour désigner un portefeuille crypto dont la clé privée est détenue par un tiers et non par son propriétaire. Pour mieux comprendre, référez-vous au service que proposent l’ensemble des exchanges centralisés pour le stockage des cryptos.

Par contre, un crypto wallet non custodial  est un portefeuille crypto dont la clé privée est détenue par le propriétaire de compte. Certes, la différence entre les deux portefeuilles semble mince; Pourtant elle revêt une importance capitale.

–> Lire l’article pour savoir les 7 façons de protéger vos cryptomonnaies.

Quels sont les avantages d’un portefeuille custodial?

L’un des avantages a souligné d’un portefeuille custodial est que son utilisateur n’a pas besoin de gérer lui-même la sécurité de ses actifs : Une tierce partie de confiance s’en charge.

C’est un moyen de stockage des cryptomonnaies adapté aux débutants dans l’écosystème puisqu’il nécessite moins de connaissances techniques pour être utilisé. Il offre la possibilité à son utilisateur d’effectuer des retraits sur un très grand nombre de blockchains en toute simplicité et avec des frais de transaction très faibles. Et, même en cas de pertes d’identifiants, il existe des procédures relativement simples et rapides pour récupérer l’accès à son compte.

Les inconvénients d’un portefeuille non-custodial:

Cependant, l’utilisation d’un wallet custodial comporte un nombre des risques. En effet,  lorsqu’ un tiers détient vos clés privées vous n’êtes pas réellement propriétaire de vos cryptos. Comme l’avait si bien dit Andreas Antonopoulos, animateur de speaking of Bitcoin  : « Not Your Keys Not Your Cryptos ». Pour dire que les investisseurs ne doivent être sûrs de détenir leurs cryptomonnaies que si celles-ci sont stockées dans des portefeuilles dont ils détiennent les clés privées.

Comme dans le système bancaire traditionnel, il peut arriver qu’un exchange crypto gèle vos actifs sans que vous ayez un mot à dire. L’exemple pratique et le triste et récent épisode de la descente aux enfers de la plateforme FTX. De plus, il est souvent alléchant pour un hacker de tenter d’attaquer les comptes d’un exchange étant donné les sommes astronomiques qui y sont déposées. Si vos clés sont volées alors vos fonds peuvent s’évaporer. La cyber-attaque de la plateforme d’échange Mt.Gox en 2014 nous en dit long sur ce risque potentiel. 

–> Histoire des premières plateformes d’échanges cryptos

Quels sont les avantages et inconvénients d’un portefeuille non-custodial?

A l’opposé de tout ce que nous avons développé sur les avantages et les inconvénients d’un portefeuille custodial, un wallet crypto non custodial offre la possibilité à l’utilisateur de détenir pleinement ses cryptos en conservant lui-même sa clé privée.

Cependant cette pleine détention a un prix : l’utilisateur devient, de fait, seul responsable de ses fonds. En cas de perte, d’oubli ou de vol de sa clé privée, c’est terminé. Dans ce cas, ses fonds sont définitivement perdus. Il n’y a ni service client à appeler ni toute autre forme de récupération de ses cryptoactifs en cas de perte de la clé privée. 

Quel est alors le meilleur crypto wallet pour la sécurité de vos cryptos?

Les deux types de wallets peuvent être utilisés selon votre activité. Comme pour dire, “notre diversité, notre richesse”. En effet, il n’y a pas un meilleur portefeuille crypto que l’autre. Chacun de ces deux crypto wallet dispose de ses avantages et ses inconvénients.

Chaque utilisateur peut donc choisir tel ou tel autre crypto wallet. Cependant, dans le choix entre l’utilisation d’un portefeuille custodial ou non custodial, il est important d’examiner l’expérience de l’utilisateur dans l’écosystème ainsi que son profil. 

Quel portefeuille pour ces quelques profils d’utilisateurs?

Pour les débutants:  il est préférable qu’ils commencent par détenir des wallets custodiaux. Cela limite les erreurs dans un premier temps pendant qu’ils se familiarisent avec l’écosystème. Une fois plus expérimentés, ils pourront utiliser des portefeuilles non custodial avec de maigres chances de se tromper dans des manipulations techniques.

👉 Pour  un trader actif: étant donné que celui-ci a besoin d’obtenir les meilleurs prix et de passer des transactions constamment, il est préférable qu’il fasse usage d’un wallet custodial sur une plateforme d’exchange centralisé (ou décentralisé) pour les faibles coûts et le confort d’utilisation.

👉 Un investisseur passif: à l’opposé du précédent, celui-ci cherche à holder des pépites à fort potentiel. Pour un investisseur passif il peut être plus sûr de conserver ses fonds sur un wallet non custodial.

👉 Enfin, pour un adepte de la DeFi, le wallet non custodial de type extension de navigateur (comme Metamask)est aussi recommandé pour naviguer à travers l’écosystème. Bien que de plus en plus d’exchanges proposent des services similaires dans leur offre.

Exemples de quelques portefeuilles non custodial

Maintenant que vous connaissez la nette différence entre les portefeuilles custodial et non custodial, voici en exemple quelques portefeuilles non custodial. 

Ils sont subdivisés en 3 catégories distinctes:

Les extensions de navigateur:  Ceux-ci permettent à l’utilisateur un accès rapide à ses cryptos avec une simple connexion Internet sur son navigateur.

  1. Metamask: Il est le leader du secteur. Ce wallet EVM (Machine Virtuelle d’Etherium) compatible est le portefeuille non custodial le plus utilisé et le plus connu. Il permet d’interagir avec n’importe quelle blockchain EVM compatible.
  1. Trust Wallet: C’est un wallet non custodial lancé en 2017 et racheté dès 2018 par la plateforme d’échange Binance qui en a fait son wallet officiel. Aujourd’hui, Trust Wallet possède aussi une extension de navigateur pour un usage optimal.
trust wallet

Notez que dans cette catégorie il y a également des wallets très spécifiques conçus pour interagir avec une blockchain en particulier. C’est notamment de Phantom pour Solana ou de Keplr pour Cosmos.

Les applications logicielles à installer localement sur son ordinateur.

  1. Le portefeuille Exodus est le plus connu d’entre eux. Il permet d’installer le logiciel sur son ordinateur ou son smartphone et de gérer ses portefeuilles crypto depuis l’application.

Les hardware wallets qui sont le must en terme de sécurité crypto.

  1. Le wallet Ledger est leader dans ce secteur. Avec ses Ledger Nano S/X, l’entreprise jouit d’une solide réputation et elle offre un panel très large de cryptos.
  2. Le portefeuille SafePal wallet qui est le portefeuille le moins cher du marché actuellement. Vous pouvez vous en procurer pour moins de 50 euros.
  3. La marque Trezor est le principal concurrent du français Ledger dans le secteur des hardware wallets.. Très similaire à Ledger, elle propose 2 modèles phares: Trezor One et T. Ils permettent tous deux de stocker un très grand nombre de tokens ERC-20 ainsi que la plupart des cryptos majeures (BTC, LTC).

Conclusion sur la différence entre les portefeuilles custodial et non custodial :

Vous l’aurez sans doute compris, le choix entre l’utilisation d’un portefeuille crypto non custodial ou custodial n’est pas du tout aisée.

C’est en réalité un choix entre la sécurité et la liberté. En d’autres mots, lorsqu’un utilisateur veut plus de libertés, il choisit de stocker ses cryptomonnaies sur un wallet non custodial. Par conséquent, il accepte la responsabilité qui va avec. A l’opposé, si l’utilisateur souhaite plus de sécurité pour ses avoirs cryptos, de peur de perdre définitivement ses fonds, il opte pour le placement de ceux-ci sur un exchange centralisé.

Ayant connaissances des différences entre les deux types de portefeuilles, il est de la responsabilité de chacun de choisir lequel est le mieux pour lui. Pour les crypto-fans, nous savons combien il est difficile de faire un choix entre liberté et sécurité. 

——

Remarque : Aucun conseil financier n’est donné dans cet article ni dans tout autre article sur zonebitcoin. Il s’agit d’information dont vous êtes le seul juge et maitre. Soyez responsable de vos investissements et n’investissez qu’une somme dont vous êtes prêt à perdre.

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Guellord Mbusa

Cryptomonnaies et blockchain intriguent et fascinent. N'en déplaise aux crypto-septiques, elles représentent une alternative monétaire du future et une technologie indispensable dans ce monde menace des multiples crises financières et d'une autre plus violente, le changement climatique.

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